Besoin de parler à un Conseiller?
1 855-386-4243
N’ATTENDEZ PLUS POUR TROUVER UNE SOLUTION À VOS DETTES
C’est plus simple que vous ne le croyez.
« * » indique les champs nécessaires
En cliquant sur le bouton, j’accepte les termes et conditions
Passez en mode solution dès maintenant !
Une consolidation de dettes affecte-t-elle votre dossier de crédit ?
Vous pensez à avoir recours à une consolidation de dettes et vous ne savez pas si elle viendra affecter votre dossier de crédit ? Si vous vous sentez débordé par vos dettes, par les créanciers et par les dates d’échéances, la consolidation de dettes pourrait être la solution pour vous !
- Dans cet article, nous définirons la consolidation de dettes et nous parlerons si celle-ci affecte votre dossier de crédit. De plus, nous répondrons aux diverses questions en lien avec votre dossier de crédit.
En tout temps, vous pouvez remplir le formulaire qui se retrouve sur notre site web afin que l’on vous recommande un de nos partenaires. Il vous aidera à trouver le meilleur prêt de consolidation pour vous ! Le tout est sans engagement et complètement gratuit !
Qu’est-ce qu’une consolidation de dettes ?
Vous avez des questionnements sur la consolidation de dettes ? Nous sommes là pour vous aider à comprendre le principe !
Une consolidation de dettes consiste à regrouper toutes les dettes que vous avez en un seul prêt ou compte. Cela permet à une personne de simplifier les paiements en ayant seulement un paiement à faire au lieu de plusieurs.
Il peut être compliqué de se souvenir de tous les paiements à faire quand vous en avez plusieurs. C’est pour cette raison que la consolidation de dette permet de rendre le remboursement plus simple et dans certains cas, de réduire le coût des intérêts.
Voici les principaux avantages de la consolidation de dettes :
- Cela permet de simplifier vos paiements au lieu de devoir en gérer plusieurs chaque mois. Vous n’avez qu’un seul paiement à faire.
- Si le taux d’intérêt du prêt de consolidation est plus bas que le taux de vos dettes individuelles, vous pourriez sauver de l’argent sur les intérêts.
- En venant prolonger la durée de vos paiements, il est possible de réduire le montant du paiement mensuel.
En venant prolonger la durée de vos paiements, il est possible de réduire le montant du paiement mensuel.
Comment fonctionne la consolidation de dettes ?
Vous vous demandez comment la consolidation de dette fonctionne ? Voici un résumé du fonctionnement :
- La première étape consiste à évaluer toutes les dettes afin de savoir le montant total, les taux d’intérêt et les conditions associées au remboursement.
- À cette étape, vous devez demander un prêt de consolidation auprès d’une institution financière.
- Si le prêt de consolidation est accepté, les fonds seront utilisés afin de rembourser toutes vos dettes que vous avez. Vous seriez donc rendu avec un seul prêt à rembourser.
- La dernière étape consiste à prendre conscience de votre nouveau calendrier de paiement.
Est-ce qu’une consolidation de dettes affecte votre dossier de crédit ?
Vous pensez à consolider vos dettes, mais vous vous demandez si cela influencera votre dossier de crédit ? L’impact de votre consolidation de dettes dépend de plusieurs facteurs tels que le type de dette ainsi que la façon dont vous gérez le tout.
Dans les prochaines lignes, nous évaluons l’effet que la consolidation de dettes peut avoir sur votre dossier de crédit.
- Impact de la consolidation de dettes
Lorsque vous demandez à faire une consolidation de dettes, une enquête approfondie de votre dossier est faite. Cette enquête risque de diminuer votre score de crédit de très peu, et ce de façon temporaire. Elle ne vient pas affecter votre score à long terme.
- Changement de votre structure de dette
En demandant une consolidation de dette, cela change votre structure de dette. Si vous avez des dettes de crédit renouvelables et que vous les changez pour un prêt personnel, cela peut affecter votre score de crédit.
Généralement, les agences de crédit considèrent qu’une combinaison de type de crédit est favorable pour votre score. Donc si vous remplacez votre dette renouvelable par une dette à tempérament cela peut avoir un effet positif sur votre score de crédit.
- Réduction du ratio d’utilisation du crédit
En venant réduire le ratio d’utilisation du crédit, cela a directement un effet positif sur votre score de crédit. Ce ratio correspond au pourcentage du crédit disponible et que vous utilisez actuellement. Si votre ratio d’utilisation est trop élevé, il peut nuire à votre score.
En consolidant vos dettes en un prêt et en éliminant les soldes qui sont sur vos cartes, cela vous permet de réduire votre ratio et donc augmenter votre score de crédit.
- Importance de votre comportement financier après la consolidation
La façon dont vous gérez vos finances suite à la consolidation de dettes à un impact significatif sur votre score de crédit. Si après avoir consolidé vos dettes vous avez de nouveaux endettements sur vos cartes de crédit, votre situation financière pourrait être affectée et donc nuire à votre score de crédit.
Par contre, si la consolidation de dette vous a permis de ne pas accumuler de nouvelles dettes et d’unifier vos paiements, cela aura un effet positif sur votre score.
- Impact à long terme
En effectuant tous vos paiements et en faisant preuve de responsabilité, la consolidation de dettes peut avoir un effet positif sur votre score de crédit. Le paiement régulier de votre prêt de consolidation démontre aux agences de crédit que vous êtes en mesure de bien gérer votre dette. L’impact sera donc positif.
Bref, la consolidation de dettes peut à la fois avoir un impact positif ou un impact négatif sur votre dossier de crédit. Cela dépend de la façon dont vous gérez vos finances. L’impact initial sera souvent minime et les avantages à long terme sont plus significatifs si vous gérez bien votre consolidation. Vous devez comprendre comment la consolidation de dettes modifie votre situation financière et avoir un comportement financier qui est responsable.
Si vous suivez toutes ces indications, la consolidation de dettes aura un impact positif sur votre dossier de crédit.
Comment maintenir un bon dossier de crédit après une consolidation de dettes ?
Afin d’avoir un bon score, maintenir un bon dossier de crédit est primordial. Nous vous présenterons les stratégies importantes à adopter afin de conserver un bon dossier de crédit.
#1. L’un des facteurs les plus importants est d’effectuer vos paiements à temps. En consolidant vos dettes, vous n’avez qu’un seul paiement à faire. Il est important de ne pas manquer ce paiement, car les retards sont l’un des principaux facteurs qui peuvent nuire à votre score de crédit.
Petit conseil : Mettez des paiements automatiques pour vous éviter d’oublier !
#2. Si vous souhaitez garder un bon dossier de crédit, vous devez à tout prix éviter d’avoir de nouvelles dettes ! Cela peut aggraver votre situation financière.
#3. Il est important de surveiller votre ratio d’utilisation de crédit. Le ratio compare votre solde de crédit à votre limite de crédit. Si celui-ci est inférieur à 30 %, il ne viendra pas nuire à votre score.
#4. Il pourrait être bénéfique de vous créer un budget réaliste. En suivant vos dépenses, cela vous aidera à éviter de trop dépenser et d’accumuler les dettes. En structurant un budget, cela permet de savoir où votre argent va chaque mois et d’identifier les sections où il est possible d’économiser.
#5. Si vous pouvez, rembourser rapidement votre prêt de consolidation. En réduisant votre prêt avant le temps, vous sauverez aussi les intérêts. De plus, vous allez démontrer aux créanciers que vous êtes fiables.
#6. Vous créez un fond d’urgence disponible en tout temps. En ayant un fond d’urgence, cela vous permet d’avoir un certain coussin financier si une situation d’urgence arrive. Vous n’auriez pas besoin d’avoir recours à un prêt ou autre, car vous auriez directement les fonds.
#7. Prendre un rendez-vous avec un conseiller financier pour vous aider à élaborer un plan d’action. Cela aidera à rembourser vos dettes, à améliorer votre score de crédit et il sera en mesure de répondre à vos questionnements.
Quels sont les inconvénients de la consolidation de dettes ?
Il existe certains inconvénients qui sont importants à prendre en considération lorsque vous voulez vous engager dans le processus de consolidation de dettes. En voici quelques-uns :
- 1. Coût total des intérêts
Pour certains cas, en faisant une consolidation de dettes, cela peut prolonger la durée de votre remboursement. Cela engendre un coût total plus élevé au niveau des intérêts à long terme. Il est donc primordial de s’assurer des termes du prêt pour éviter de payer plus que ce que vous devez payer initialement.
- 2. Frais supplémentaires
Certains prêts de consolidation de dettes peuvent inclure des frais supplémentaires. Par exemple, des frais de service, des frais initiaux et les pénalités pour remboursement anticipé. Tous ces coûts peuvent réduire l’avantage financier qu’offre une consolidation de dettes.
- 3. Réduction du score de crédit
En demandant une consolidation de dettes, cela peut réduire votre score de crédit. De plus, si vous utilisez une carte de crédit avec un taux intérêt de 0 % pour transférer vos différents soldes, le fait de ne pas payer le solde à temps viendra nuire à votre score de crédit.
- 4. Négliger vos habitudes financières
En effectuant une consolidation de dettes, cela peut vous donner l’impression que votre situation financière est sous contrôle. Elle ne fait que déplacer vos dettes. Cette sensation de sécurité peut vous amener à négliger des habitudes financières saines.
La consolidation de dettes peut être une bonne solution si vous cherchez à simplifier vos paiements. Cependant, elle n’est pas sans risque. Il est important de prendre le temps d’examiner les inconvénients et de prendre des mesures afin de les éviter.
Quelles peuvent être les raisons d’un refus de demande de consolidation de dettes ?
Décider de consolider vos dettes est un bon moyen pour simplifier la façon dont vous gérez vos dettes. Cependant, avant de commencer le processus, il peut être pertinent de connaître les raisons pour lesquelles votre demande de consolidation pourrait être refusée.
Voici les différents facteurs qui peuvent expliquer un refus :
- Si votre revenu est insuffisant ou qu’il n’est pas stable.
- Si vous avez un taux d’endettement qui est trop élevé.
- Si vous avez un mauvais dossier de crédit.
- Si votre historique de paiement est irrégulier.
- Si vous n’avez pas un historique d’emploi stable.
- Si vous avez un antécédent de faillite.
Voici différents facteurs qui peuvent faire en sorte que votre processus soit refusé. Dû à ces raisons, les prêteurs ne seront pas convaincus que vous soyez en mesure de débourser le paiement mensuel.
En connaissant ces facteurs au préalable, vous pouvez mieux préparer votre demande et augmenter vos chances d’être accepté.
Si jamais vous obtenez un refus, gardez espoir ! Si c’est votre cas, nous vous conseillons d’aller consulter un expert qui sera en mesure de vous expliquer les options qui s’offrent à vous.
Vous pouvez en tout temps remplir le formulaire qui se retrouve sur notre site web afin que l’on vous recommande des spécialistes !
Comment déterminer le coût d’une consolidation de dettes ?
Afin de déterminer si une consolidation de dettes est une solution avantageuse pour votre situation financière, vous devez déterminer le coût de celle-ci.
Comme mentionné, la consolidation de dettes permet de regrouper plusieurs dettes en un prêt. Ce prêt a généralement un taux d’intérêt fixe et une durée de remboursement. Il est important de bien évaluer le coût total de cette option afin d’être certain qu’elle est avantageuse pour vous et qu’elle vous aide à économiser.
Plusieurs éléments sont importants à prendre en considération lorsqu’il est temps de calculer le coût.
- 1. Connaître le taux d’intérêt
Vous devez connaître le taux d’intérêt du prêt de consolidation. En connaissant le taux, vous saurez combien vous aurez à débourser en intérêt. À cette étape, nous vous conseillons de comparer ce taux avec vos taux d’intérêt actuels. Vous serez en mesure de savoir si vous allez économiser en effectuant une consolidation de dettes ou si vous allez devoir payer plus d’intérêt.
- 2. Durée du prêt
Vous devez vous informer sur la durée du prêt. Si la durée de votre prêt est plus longue, vous risquez d’avoir des paiements mensuels moins élevés. Cependant, vous risquez aussi de payer plus d’intérêt, car la durée de votre prêt est plus longue.
- 3. Frais de dossier
Vous assurez si certaines institutions chargent des frais de dossier. N’oubliez pas de les inclure lorsque vous ferez vos calculs afin d’avoir un prix exact.
- 4. Fréquence du remboursement
Vous assurez de prendre le temps de connaître la fréquence de remboursement. Est-ce que vous devez faire des paiements deux fois par mois ou une fois par mois ? Cela peut avoir un impact sur le coût total de la consolidation de dettes.
- 5. Frais supplémentaires si vous débourser votre prêt plus rapidement
Vous devez vérifier s’il peut y avoir des frais supplémentaires si vous décidez de rembourser plus rapidement votre prêt. Certaines institutions ne chargent pas de frais supplémentaires si vous choisissez de payer plus rapidement votre prêt.
Ce sont tous des éléments importants à connaître avant d’effectuer une consolidation de dettes. En connaissant ces éléments, vous serez en mesure de mieux déterminer si une consolidation de dettes est idéale pour votre situation.
De plus, nous vous conseillons de consulter un expert dans ce domaine afin que celui-ci vous aide durant le processus. Il pourra vous apporter des informations importantes, vous aidez à calculer le coût total de la consolidation de dettes et vous enlevez un stress considérable.
Bon ou mauvais dossier de crédit - Quelles institutions financières peuvent faire la consolidation de dettes au Québec ?
Au Québec, plusieurs institutions financières peuvent faire la consolidation de dettes. En voici quelques-unes :
- Les banques traditionnelles (Banque Nationale du Canada, Banque de Montréal, Banque Scotia, etc.)
- Les caisses populaires et les coopératives (Desjardins et les caisses populaires affiliées à Desjardins)
- Les institutions de prêts en ligne (Fairstone, Mogo et Borrowell)
- Les institutions spécialisées dans la réhabilitation financière (Solution Dettes ou Groupe Solution Collectif)
C’est donc à vous de choisir l’institution qui vous convient. Vous pourriez comparer le taux d’intérêt, les frais et les conditions de plusieurs institutions avant de faire votre choix final.
Consolidation de dettes en ligne — Obtenez les meilleurs conseils pour conserver un bon dossier de crédit !
Vous souhaitez avoir l’aide d’un professionnel pour la consolidation de dettes ? Nous sommes là pour vous trouver le meilleur expert pour vous venir en aide !
- Remplissez simplement le formulaire gratuit sur notre site web afin que l’on puisse vous recommander un de nos partenaires dans votre secteur qui correspondent à vos besoins. Vous serez en mesure de trouver le MEILLEUR pour vous aider à gérer vos finances.
Le tout est sans engagement et complètement gratuit et il ne prendra que quelques secondes de votre temps !
N’ATTENDEZ PLUS POUR TROUVER UNE SOLUTION À VOS DETTES
C’est plus simple que vous ne le croyez.
« * » indique les champs nécessaires
En cliquant sur le bouton, j’accepte les termes et conditions
Passez en mode solution dès maintenant !
