Quel est le taux d’intérêt d’un prêt de consolidation de dettes ?

31 mars 2025

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31 mars 2025,

Peut-être êtes-vous submergé par les dettes et chercher une façon de vous rendre la vie un peu plus facile. Rassurez-vous, vous n’êtes pas seul ! Alors, pourquoi ne pas regrouper vos dettes en un seul paiement et par le fait même un seul taux d’intérêt ? En d’autres mots, faire une consolidation de dettes. La première question qui vous vient à l’esprit est probablement : quel est le taux d’intérêt d’un prêt en consolidations de dettes ?

La réponse dépend de plusieurs facteurs, mais en général les taux d’intérêt d’un prêt de consolidation de dettes varient entre 7% et 15% si vous faites affaire avec une banque. Si vous envisagez un prêteur privé, cela peut monter jusqu’à un impressionnant 49%.

Votre taux d’intérêt de prêt dépendra principalement de votre cote de crédit, du type de prêt, du prêteur et des garanties que vous êtes prêt à donner.

Par exemple, un prêt personnel de consolidation de dettes avec une bonne cote de crédit aura un taux beaucoup plus bas qu’un prêt obtenu par un prêteur privé sans garantie. Ce qui est très logique !

Alors, qu’allez vous découvrir dans cet article ?

Dans la suite de cet article, nous allons voir :

En espérant que ça vous aide à faire un choix éclairé et éviter les pièges des taux trop élevés !

Qu’est-ce qu’un prêt de consolidation de dettes ?

C’est simple, un prêt de consolidation de dettes c’est une solution qui vous permet de regrouper plusieurs dettes en un seul prêt. Donc, plus besoin de gérer plusieurs paiements à la fois avec des taux d’intérêts élevés et variables.

Vous remboursez un seul prêt à un taux unique qui est généralement plus avantageux pour vous !

Le but ultime de tout ça est de réduire les coûts des intérêts, simplifier la gestion de vos dettes, éviter de continuer de vous endetter et surtout de vous enlever du stress.

Par exemple, si vous avez plusieurs cartes de crédits avec des taux d’intérêts de plus de 20%, choisir la consolidation peut vous permettre de rembourser ce que vous devez sur toutes vos cartes à un taux plus bas en fonction de votre budget mensuel réel.

Pourquoi faire un prêt de consolidation de dettes ?

Voici les principaux avantages :

La réduction des paiements mensuels

En mettant une longue période de remboursement, vos mensualités deviennent plus abordables

Un taux d’intérêt plus bas

Si votre cote de crédit est bonne, vous pourrez obtenir un taux plus bas que celui des cartes de crédit.

Une gestion simple de vos finances

Un seul paiement mensuel au lieu de plusieurs.

La possibilité d’améliorer sa cote de crédit

Si vous faites vos paiements à temps, votre dossier de crédit s’améliorera.

Les limites à prendre en compte

Gardez en tête que :

Ce n’est pas une solution miracle : si vous continuez de remplir vos cartes de crédit après la consolidation, vous allez continuer de vous endetter.
Des frais peuvent s’appliquer : dans certains cas, les prêts de consolidation ont des frais d’ouverture ou des pénalités en cas de remboursement anticipé.
Un taux en fonction de votre situation : si votre cote de crédit est faible, le taux pourrait être plus élevé que vous le pensez.

En résumé, un prêt de consolidation de dettes est une excellente solution si le taux qui vous est proposé est vraiment avantageux dans votre situation.

Aussi, assurez-vous de faire une consolidation pour les bonnes raisons, c’est à dire la gestion responsable de vos finances et non de libérer de l’espace sur vos cartes de crédit pour dépenser davantage !

Quel est le taux d'intérêt d'un prêt de consolidation de dettes en 2025 ?

Comme à chaque année, les taux d’intérêt pour un prêt de consolidation de dettes au Canada varient en fonction de plusieurs facteurs. Que ce soit le type de prêt, le prêteur, votre profil d’emprunteur, voici une estimation des taux actuels :

Fourchette générale des taux actuels

Type de prêt	Taux d’intérêt approximatif
Prêt personnel de consolidation de dettes	7 % à 15 %
Marge de crédit personnelle	5 % à 10 %
Refinancement hypothécaire	3 % à 5 %
Prêt auprès de prêteurs privés	Jusqu’à 49 %

*Ces taux sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les institutions financières et les conditions du marché.

Comparaison avec d’autres types de prêts

Une bonne façon de mieux comprendre l’intérêt d’un prêt de consolidations de dettes est de le comparer avec des taux d’autres formes de crédit que les gens utilisent couramment.

Cartes de crédit : Les taux d'intérêt des cartes de crédit au Canada se situent généralement entre 19 % et 29 %.
Marges de crédit personnelles : Ces marges offrent des taux plus bas, souvent entre 5 % et 10 %, en fonction de votre cote de crédit et de votre relation avec l'institution financière.
Prêts personnels non garantis : Les taux pour ces prêts varient généralement entre 7 % et 15 %, similaires aux prêts de consolidation de dettes.
Prêts sur salaire : Ces prêts à très court terme peuvent avoir des taux d'intérêt extrêmement élevés, équivalant à des taux annuels de 300 % ou plus.

Si vous pensez à demander une nouvelle carte de crédit ou bien un prêt sur salaire, opter pour un prêt de consolidation de dettes serait probablement plus avantageux pour vous. Pensez-y !

Quels sont les facteurs influençant le taux d'un prêt de consolidation de dettes ?

Comme mentionné précédemments plusieurs éléments déterminent le taux d’intérêt qui pourra vous être proposé :

Votre cote de crédit : Si votre cote est élevée, ça indique aux prêteur que vous êtes fiable et responsable et vous aurez donc des taux avantageux. Au contraire, une cote très basse donne l’impression que vous avez une mauvaise gestion de vos finances et vos paiements et vos taux seront plus hauts.

Le prêteur : Une banque traditionnelle, comme TD par exemple, offre généralement des taux plus bas qu’un prêteur privé. Donc, regardez les offres des institutions financières en premier.

Les garanties : Si vous êtes prêt à offrir quelque chose en garantie, comme une maison, cela peut réduire le risque pour le prêteur. Ainsi il vous offrira probablement un taux plus bas.

La durée du prêt : Un prêt à long terme offre des mensualités plus basses mais le taux est souvent un peu supérieur. Trouvez le meilleur équilibre pour vous !

Il est important de vous souvenir de ses facteurs lorsque vous allez comparer les options qui s’offrent à vous. De cette façon, vous allez pouvoir prendre la meilleure décision pour votre santé financière.

Quels sont les différents types de prêts de consolidation et leurs taux d'intérêt ?

La consolidation de dettes ne se limite pas qu’à une seule option, vous avez plusieurs chemins disponibles pour regrouper vos dettes en un seul paiement chaque mois. Chaque option a ses propres termes, son fonctionnement, ses taux d’intérêts et ses conditions d’admissibilité.

Regardons ensemble les options disponibles :

1. Le prêt personnel de consolidation de dettes

Ce type de prêt vous permet d’emprunter un montant forfaitaire qui servira à rembourser vos dettes existantes. Vous effectuez ensuite des paiements mensuels fixes selon la période que vous avez choisie.

Par exemple : Votre solde de carte de crédit Visa Remises Desjardins est présentement de 4500 $ et votre taux d’intérêt est de 19,90%. Vous avez également rempli votre Mastercard Costco CIBC à 6500 $ et elle a un taux d’intérêt de 21,99%.

Présentement, vous en avez par-dessus la tête parce que vous faites des paiements de 140 $ sur la première carte et 190 $ sur la deuxième carte, ce qui couvre à peine les intérêts.

Par contre, si vous choisissez un prêt personnel de consolidation à 9 %, vous pouvez regrouper les dettes en un seul paiement d’environ 230 $ par mois au lieu de 330 $. Vous allez économiser plusieurs centaines de dollars en intérêts et surtout vous donner une chance de vous en sortir.

Taux d’intérêt moyen :

Banques traditionnelles : Les taux varient généralement entre 7 % et 12 %, selon votre cote de crédit et votre relation avec l’institution financière.

Prêteurs privés : Les taux peuvent débuter autour de 9,90 % et atteindre jusqu’à 14 %, avec des conditions de remboursement de 3 à 60 mois. HelloSafe

2. La marge de crédit personnelle

Une marge de crédit personnelle est essentiellement un montant d’argent que vous pouvez utiliser si vous avez besoin jusqu’à une certaine limite établie à l’avance.

Taux d’intérêt variables : Les taux sont souvent plus bas que ceux des cartes de crédit, généralement entre 5 % et 10 %, mais ils sont variables et peuvent bouger avec le marché.

Conditions d’accès : Une bonne cote de crédit est généralement requise. Les institutions financières évaluent également votre revenu et votre historique financier pour déterminer votre admissibilité.

3. Le refinancement hypothécaire pour consolidation de dettes

En quoi ça consiste ? Il s’agit d’une solution qui permet de remplacer votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau, d’un montant plus élevé. Vous pouvez alors utiliser la différence entre l’ancienne hypothèque et la nouvelle pour rembourser vos dettes.

Le taux le plus bas : Les prêts hypothécaires ont les taux d’intérêt les plus bas du marché, souvent entre 3 % et 5 %, en raison de la garantie immobilière.

Conditions : Vous devez posséder une bonne part de votre maison et répondre aux critères du prêteur.

4. Le prêt de consolidation avec un prêteur privé

Si vous êtes inquiet de ne pas être accepté par votre banque, vous pouvez vous tourner vers les prêteurs privés.

Pourquoi les taux sont souvent élevés : Parce que le risque de vous prêter est grand, les taux d’intérêt peuvent être beaucoup plus élevés, parfois jusqu’à 49 %.

Cas où cette option peut être envisagée : Si vous avez une mauvaise cote de crédit ou un historique de crédit problématique.

Quels sont les meilleurs taux pour les prêts de consolidation de dettes ?

Voici un aperçu des taux proposés en ce moment par certaines institutions financières canadiennes pour les prêts de consolidation de dettes :

Institution	Type de prêt	Montant maximal	Taux d’intérêt	Conditions de remboursement
TD Canada Trust	Prêt personnel	Jusqu’à 50 000 $	9,0 %	Durée flexible de 1 à 7 ans
Prêts Québec	Prêt personnel (prêteur privé)	Jusqu’à 50 000 $	9,90 %	3 à 60 mois
Spring Financial	Prêt personnel (prêteur privé)	Jusqu’à 35 000 $	9,99 %	9 à 78 mois
Emprunter.ca	Prêt personnel	Jusqu’à 35 000 $	6,99 %	3 à 72 mois
goPeer	Prêt personnel (prêteur privé)	Jusqu’à 25 000 $	8 %	36 à 60 mois
Financière Fairstone	Prêt hypothécaire	Jusqu’à 60 000 $	14,99 % à 20,25 %	Terme de 12 à 60 mois

*Les taux sont sujets à changement et peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs. Nous vous recommandons de contacter directement l’institution financière pour obtenir les informations les plus à jour.

Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt pour un prêt de consolidation de dettes ?

Maintenant que vous en savez un peu plus sur les types de prêt et les taux, vous voulez probablement vous assurer d’avoir le meilleur taux possible.

Voici comment améliorer vos chances d’obtenir le meilleur taux dans votre situation :

Vérifier et améliorer sa cote de crédit avant de faire une demande

Vérification de la cote de crédit : Avant de faire votre demande, vous devez absolument connaître votre cote de crédit. Vous pouvez la vérifier gratuitement avec Equifax et TransUnion.
Amélioration de la cote de crédit : Si votre cote de crédit est faible, prenez le temps (quelques mois) pour l’améliorer avant de demander le prêt. Voici quelques trucs de base :
– Payer vos factures à temps.
- – Réduire vos soldes de cartes de crédit (idéalement sous les 20%)
- – Éviter de faire de nouvelles demandes de crédit pendant cette période.

Comparer les offres des banques, coopératives et prêteurs privés

N’hésitez pas à explorer les options, comparer les offres et faire appel à un professionnel de l’endettement pour trouver la meilleure solution pour vous. Demander de l’aide, c’est la meilleure façon de se prendre en main !
- Banques : Les taux sont compétitifs mais les critères sont stricts en ce qui concerne la cote de crédit et le revenu.
- Coopératives de crédit : Souvent plus flexibles et un accent sur le soutien.
Prêteurs privés : Taux d’intérêts beaucoup plus élevés, mais une alternative si rien d’autre n’est envisageable.

Offrir une garantie

Si vous avez des biens de valeur, comme une maison ou une voiture, l’offrir en garantie pourra vous aider à obtenir un meilleur taux.
Attention, cela veut aussi dire que le prêteur pourra saisir votre bien si vous ne remboursez pas !

Opter pour un terme plus court pour réduire les intérêts

C’est simple, plus la durée du prêt est courte, plus le taux d’intérêt sera bas. Les prêteurs préfèrent les prêts à court terme, parce que le risque est réduit sur une période plus courte.
Exemple : Un prêt de consolidation de dettes sur 5 ans peut avoir un taux plus bas qu’un prêt de 10 ans. Bien que la mensualité soit plus élevée sur le court terme, vous économiserez sur les intérêts à long terme.

Obtenez des conseils d’experts en endettement dès maintenant !

En résumé, la consolidation de dettes peut être une solution efficace pour réduire vos paiements mensuels et économiser sur les intérêts. Par contre, il est essentiel de bien comprendre les différents types de prêts et de comparer les offres pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation financière.

Un bon taux d’intérêt peut vous faire économiser beaucoup d’argent, tandis que des taux élevés peuvent augmenter vos coûts à long terme.

Régler vos dettes de manière simple et avantageuse est possible en prenant le temps de faire des recherches. N’hésitez pas à compléter le formulaire pour obtenir des conseils d’experts, sans engagement, et recommencez à vivre sans les soucis des dettes.

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